Uvažujete nad sporením do budúcnosti pre seba alebo svoju rodinu?

   Zvažovali ste viaceré možnosti, ale neviete, ktorá je pre Vás najvhodnejšia?

   Pred podpisom zmluvy počujete iba výhody, ale Vás zaujíma, aké má sporenie reálne výsledky po odpočítaní všetkých poplatkov?

   Zaujímalo by Vás porovnanie sporení za dlhšie obdobie očistené o poplatky a dane?

Sporenia bez poplatkov a daní od roku 1999

Porovnali sme pre Vás bežné možnosti sporenia a ich reálne (bez poplatkov a daní) výsledky, ktoré ste si mohli otvoriť v roku 1999.

Prečo práve od roku 1999?

• aby ste mali porovnanie za dostatočne dlhé obdobie – napríklad, ak chce niekto sporiť dieťaťu, tak je to takmer 18 rokov.
• aby sme využili vznik Eura od roku 1999 do júna 2016, aby nebolo potrebné prepočítať výnosy z korún a eur ešte aj z dolárov alebo mariek.

Ako produkty sme porovnali.

Vybrali sme možnosti sporenia (produkty), pri ktorých ste mohli jednoducho sporiť pravidelne mesačne bez toho, aby ste museli napríklad aktívne obchodovať na burze.

1. sporenie na terminovanom účte alebo vkladnej knižke – vybrali sme vždy ten najvyšší úrok, ako bol na trhu.
2. sporenie v stavebnom sporení – vrátane všetkých štátnych prémií
3. sporenie v podielovom fonde s najvyšším výnosom predávanom na Slovensku – Dlhopisový fond Tatrabanky (ani zahraničné akciové fondy neboli úspešnejšie)
4. sporenie v zlate – sporenie na 10 tehličky.

Čo sme neporovnali a prečo?

Nie všetky finančné produkty sú vhodné na bežné sporenie. Napríklad niektoré sporenia sú skôr poistenia, ale maskujú sa ako investovanie alebo sporenie :-).

Neporovnávali sme produkty, ktoré:

• nie sú prioritne určené na sporenie – rôzne životné poistenia
• nemali dostatočnú históriu –je možné sporiť v nich iba v posledných rokoch, ako napríklad realitný podielový fond alebo komoditné fondy.
• nie je možné v nich sporiť pravidelne po menších čiastkach – nákup pôdy alebo investície do nehnuteľnosti.
• vyžadujú si vysoké odborné znalosti a vysokú mieru rizika – investovanie na burze alebo pravidelný nákup akcií.
• rôzne alternatívne produkty – zbieranie mincí, známok alebo obrazov.

Ako sme to porovnali?

Náš klient Roman, ktorý uvažuje nad sporením pre deti, nám položil otázku:

Ktoré sporenie je pre moje deti najvhodnejšie a aké boli výsledky v minulosti?

Porovnanie sme urobili takto:

1. od roku 1999 sporil 100 EUR mesačne vždy na začiatku mesiaca a nikdy na to nezabudol (do 2009 to bolo 3000 korún mesačne)
2. svedomito si započítal každý poplatok pri každom sporení, aby na niečo nezabudol. Napríklad pri
   1. vkaldnej knižke vždy odpočítal daň z úrokov.
   2. pri stavebnom sporení zapoćítal mesaćný poplatok za vedenie účtu
   3. pri podielovom fonde správcovský poplatok
   4. pri zlate poplatok za poštovné a skladovnie

(podrobné informácie o všetkých poplatkoch sme uviedli tu.)

Ako vyzerajú sporenia po 17,5 roku?

Po 17,5 roku (jún 2016) sme každé sporenie predali, vybrali z banky, vybrali zo sporenia alebo sme sa pozreli na zostakovú hodnotu a výsledok je:

A čo inflácia?

Priemerná ročná inflácia za obdobie od 1999 do 2016 bola na úrovni 3,98% ročne. To znamená, že:

• každý rok rástli ceny v priemere o 3,98% ale
• tiež to znamená, že sa peniaze každý rok znehodnotili 3,98% oproti predchadzajúcemu roku.

Na to, aby peniaze nestrácali hodnotu, je potrebné, aby bol priemerne zhodnotenie vyššie, ako inflácia. A to sa pri sporení v banke, stavebnom sporení a sporení v podielovom fonde nepodarilo. Reálne by sa na týchto sporenia strácalo.